首先是不良贷款率：不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。预期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。下图是各银行的数值：
从历史数据可以看出，不良贷款率最高的为农业银行，但其不良贷款率近年来已有所下降；最低的为北京银行。从相对增速来看，兴业银行、中信银行的不良贷款率增加较快，增速均超过了50%，这代表了一定的风险。
接下来是不良贷款拨备覆盖率：不良贷款拨备覆盖率是指贷款损失准备对不良贷款的比率，主要反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。此项比率应不低于100%，否则为计提不足，存在准备金缺口。比率越高说明抵御风险的能力越强。拨备率的高低应适合风险程度，不能过低导致拨备金不足，利润虚增；也不能过高导致拨备金多 余，利润虚降。
我们可以看到，不良贷款率最低的北京银行，其不良贷款拨备覆盖率却最高，这其中就隐藏了一部分的利润。而农业银行由于其不良贷款率本身较高，所以其计提的不良贷款拨备率也较高，已经足以弥补不良贷款的风险。中信银行、平安银行的不良贷款拨备覆盖率较低，但也远远大于100%的计提要求。
然后是短期资产流动性比率： 短期资产流动性比率指银行及时满足其各种资金需要和收回资金的能力。银行在经营中，一方面为了获取最大利润，总是希望更多地贷款和投资，并倾向于运用期限长、利润大的资产；另一方面，负债的不稳定，又要求银行有足够的流动资金来应付经营过程中的流动性需要，以避免发生流动性风险。一旦指标超过了警戒线，社会公众可能会对银行失去信心，处置不当最终会使银行失去清偿能力，并导致银行破产。这就是说商业银行在经营活动中时刻面临着流动性风险，而且流动性风险是引发商业银行经营风险乃至整个金融风险的关键所在。监管层认为银行的流动性比例指标应大于等于25%。计算公式为：流动性资产（1个月内）÷ 流动性负债（1个月内）×100%
我们发现招商银行、平安银行的资产流动性较高，都大于50%，而民生银行的短期资产流动性比例只有29.31%，接近25%的风险线，管理层应该注意提升其短期资产流动性。
最后是核心资本充足率：核心资本充足率是指核心资本与加权风险资产总额的比率，核心资本包括权益性资本和公开储备，其中权益性资本包括已发行并已缴足的普通股和非累计优先股，对银行的盈利水平和竞争力影响极大。核心资本充足率=（核心资本—核心资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）
可以看出，核心资本充足率较低的为华夏银行、浦发银行、民生银行。而单纯的提升核心资本充足率，会导致ROE降低和净息差的降低。
综上所述，结合四个指标的综合反映：我们得出：
风险控制能力最为出色的是北京银行，同时北京银行较高的不良贷款拨备也隐藏了部分利润。
4、估值水平
上述我们通过三个方面分析了公司经营的水平高低，最后，我们要看看他们在资本市场上的估值水平。因为即使公司再好，我们也要考虑其价格。（就好比我们都知道苹果手机性能出色，但这并不妨碍小米手机热卖，因为什么，因为更高的性价比）。为了能更客观的反映公司的价格高低，我们选取了市盈率和市净率两个指标来考虑。这里，我们要说明下市净率对于银行业，是一个相当有份量的估值指标。
可以看出，最为便宜的银行为：浦发银行；最贵的银行为：平安银行 。
最后，再附上今年3月21日以来，银行股的涨幅。今年3月21日，银行板块大涨4.4%，拉开了此轮银行股上涨的序幕。
（图注：中信银行由于在2月10号提前启动，所以3月21号以来的涨幅较弱）
至此，我们通过成长能力、盈利能力、风险控制能力的综合表现：选出了16家银行里经营相对出色的宁波银行、南京银行，平安银行、兴业银行、招商银行、北京银行这六家银行。最后，又通过两组估值数据，将16家银行的价格进行了比较。发现了银行业中售价最贵的平安银行和售价中最为便宜的浦发银行。
至于到底是选这银行业里的苹果，还是选银行业里的小米，就看各位球友的性价比考虑啦。
（文章来源：雪球）